Conexão Azul Digital
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SEGMENTO · CRÉDITO CONSIGNADO E CORRESPONDENTES BANCÁRIOS

IA qualifica margem disponível. Promotor só fala com quem tem espaço para contratar.

A Mágica Suite resolve os dois maiores problemas do correspondente: promotor perdendo tempo com lead sem margem — e WhatsApp pessoal que vira compliance BACEN. IA coleta CPF, vínculo, salário e parcelas, calcula margem estimada e entrega lead pronto para proposta.

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O SETOR EM NÚMEROS

Consignado do INSS bate R$ 103 bilhões em 2024 — e o promotor ainda perde tempo com lead sem margem.

O consignado cresce 30% ao ano e o correspondente que qualifica margem por IA só fala com quem tem espaço para contratar. WhatsApp corporativo resolve o compliance BACEN que o WhatsApp pessoal quebra.

R$ 103 bi
em consignado do INSS em 2024 (recorde)
Folha/BACEN 2025
+30,8%
aumento do consignado do INSS frente a 2023
Folha 2025
R$ 78,7 bi
valor do consignado do INSS em 2023
Folha 2025
-17,7%
queda acumulada das taxas em um ano
Gov.br/INSS 2025
1operação validada no setor de crédito consignado
Contagem anonimizada de clientes operados pela Conexão Azul Digital — sem identificação nominal ou exposição de receita.
A DOR DO CORRESPONDENTE

Promotor liga para lead sem margem. WhatsApp pessoal vira risco de compliance.

Operação de crédito consignado tem dois gargalos que destroem produtividade e criam risco jurídico. O primeiro: promotores gastam horas qualificando por telefone leads que não têm margem disponível. O segundo: toda a operação corre no WhatsApp pessoal do promotor — sem histórico, sem controle, sem rastreio para o BACEN.

Promotor qualifica lead sem margem no telefone
Ligação de 15 minutos para descobrir que o cliente já comprometeu toda a margem ou não tem vínculo elegível. Processo que a IA faz em 3 minutos de conversa no WhatsApp antes de qualquer contato do promotor.
WhatsApp pessoal do promotor — risco direto
Promotor sai da operação e leva o histórico de leads e clientes no celular pessoal. Sem possibilidade de auditoria. Sem rastreio de consentimento. Regulamentação BACEN exige registro completo de todas as interações de oferta de crédito.
Sem registro de consentimento do cliente
BACEN exige que o cliente tenha manifestado interesse e dado consentimento antes de receber oferta de crédito consignado. Operação que corre no WhatsApp pessoal não tem como provar consentimento se houver contestação.
Portabilidade e refinanciamento sem triagem
Leads de portabilidade e refinanciamento chegam misturados com leads de primeiro contrato. Sem triagem automática, promotor descobre o tipo de operação só durante a ligação — e às vezes depois de montar a proposta errada.
SOLUÇÃO APLICADA

Qualificação de margem automática, compliance BACEN e fim do WhatsApp pessoal.

A Mágica Suite opera como SDR do correspondente: qualifica margem estimada antes do promotor entrar, coleta consentimento documentado, rastreia todas as interações com timestamp e mantém o histórico na plataforma — nunca no celular do promotor.

Qualificação de margem estimada por IA
IA coleta CPF (opcional), vínculo (INSS, servidor público, militar, CLT privado), salário bruto e parcelas já descontadas. Calcula margem estimada disponível e prioriza leads com espaço real para contratar antes de encaminhar para o promotor.
Compliance BACEN com rastreio completo
Todas as interações gravadas com timestamp, operador responsável e etapa do processo. Consentimento coletado no primeiro contato e registrado com data, hora e identidade do cliente. Relatório de auditoria exportável para fiscalização BACEN.
Número empresarial, sem WhatsApp pessoal
Toda a operação roda no número da operação — nunca no pessoal do promotor. Histórico completo de conversas na plataforma, auditável, com acesso por perfil. Promotor sai, histórico fica com a operação. Zero risco de vazamento de carteira.
Fluxo específico para portabilidade e refinanciamento
Triagem automática por tipo de operação: lead de portabilidade tem fluxo que coleta banco atual, parcela e saldo devedor. Lead de refinanciamento coleta contrato vigente, tempo restante e interesse em troco. Promotor entra sabendo o que vai fechar.
Fluxo dedicado para INSS (aposentados e pensionistas)
Fluxo específico INSS: coleta número do benefício, tipo (aposentadoria, pensão, BPC), banco de recebimento e margem disponível. IA identifica elegibilidade antes do promotor entrar na negociação — e prioriza quem tem mais margem.
Pipeline de propostas com BI por vínculo e produto
Dashboard mostra pipeline por vínculo (INSS, servidor, militar, CLT), volume de leads qualificados vs sem margem, taxa de conversão por promotor e valor médio de contrato fechado. Gestor sabe onde concentrar equipe de promotores.
FLUXO IMPLANTADO

Do lead ao promotor — com margem estimada, consentimento registrado e histórico auditável.

  1. 1
    Lead entra via WhatsApp, landing page ou indicação
    Primeiro contato chega pelo número empresarial da operação. IA identifica o tipo de vínculo e inicia fluxo específico: INSS, servidor público, militar ou CLT privado. Nenhuma mensagem sai do WhatsApp pessoal de ninguém.
  2. 2
    IA coleta vínculo, salário e parcelas comprometidas
    Conversa natural no WhatsApp coleta as informações necessárias para calcular margem estimada. Consentimento para receber oferta de crédito é coletado e registrado com timestamp na primeira mensagem da IA.
  3. 3
    Margem estimada calculada e lead priorizado
    Com vínculo, salário e parcelas, IA calcula margem estimada disponível. Lead com margem suficiente entra na fila prioritária para o promotor. Lead sem margem recebe mensagem de impossibilidade e é marcado para recontato em 90 dias.
  4. 4
    Promotor recebe lead com contexto completo
    Nome do cliente, vínculo, salário, parcelas comprometidas, margem estimada, tipo de operação (novo contrato, portabilidade ou refinanciamento) e histórico da conversa. Promotor foca em montar a proposta certa, não em coletar dados.
  5. 5
    Histórico completo disponível para auditoria BACEN
    Toda a operação rastreada: data e hora de cada interação, consentimento do cliente, promotor responsável, proposta apresentada, aceite ou recusa. Relatório exportável a qualquer momento sem intervenção da equipe.
STACK QUE A GENTE OPERA

Tecnologias integradas no fluxo

WhatsApp Cloud APIMágica Chat (CRM)IA SDR ConsignadoiCorban / Zetra / RD Créditon8nOpenAI / AnthropicPostgreSQLDocker Swarm
RESULTADO TÍPICO
Correspondente com foco em INSS — 3× mais propostas por promotor sem aumentar headcount.
78%
dos leads triados pela IA antes do promotor entrar
mais propostas por promotor/mês
100%
das interações com rastreio auditável para o BACEN

Correspondente com 8 promotores focados em INSS recebia leads por WhatsApp pessoal de cada promotor. Sem triagem automática, promotores passavam 40% do tempo em ligações para leads sem margem. Após implantar IA SDR com qualificação de margem, número empresarial unificado e rastreio de compliance, a triagem passou a ser feita pela IA. Promotores passaram a receber apenas leads com margem estimada confirmada — volume de propostas por promotor triplicou sem nenhum aumento de headcount.

Caso baseado em padrão observado em correspondentes operados pela CA — métricas indicativas.
DÚVIDAS

Perguntas frequentes para correspondentes bancários

Quanto tempo seus promotores gastam por semana em leads que não têm margem?

Em 30 minutos a gente mostra o custo real de qualificação manual — e como a IA SDR filtra e entrega só os leads com margem disponível, sem WhatsApp pessoal e com rastreio completo para o BACEN.

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